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网络借贷知识普及

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投资人适当性管理

北京市金融工作局关于《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(试行)(征求意见稿)》公开征求意见的通知中指示:

 

参与网络借贷的投资人应当审慎投资,具备风险投资意识和风险识别能力,拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网,对其投资结果负责,自行承担借贷产生的投资损失承担相应风险。

 

网络借贷信息中介机构应当建立投资者适当性审核制度,认真开展投资者适当性审核评估,并在互联网平台和相关文件、协议中显著位置向投资人充分提示风险。




诚成盈(北京)投资管理有限公司

投资者适当性管理制度


第一章  

第一条   为规范公司投资者适当性管理工作,保护投资者合法权益,根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及其他相关业务规则,制定本办法。 

第二条  公司向投资者提供的产品或相关服务,适用本制度、本公司其他业务规则及相关行业自律组织有关投资者适当性管理的规定。 严格投资者适当性管理,坚持面向合格投资者发布融资项目。 

第三条   投资者适当性管理的实施不能取代投资者本人的投资判断,也不会降低产品或服务的固有风险,相应的投资风险、履约责任以及费用由投资者自行承担。 

第二章  

第四条   投资者适当性管理包括以下内容: 

1.了解投资者的相关情况并评估其风险承受能力; 

2.向投资者提供与其风险承受能力相匹配的产品或服务,并进行持续跟踪和管理; 

3.提供产品或服务前,向投资者介绍产品或服务的内容、性质、特点、业务规则等,进行有针对性的投资者教育; 

4.参与本平台投资的投资者应当是具有中华人民共和国国籍完全民事行为能力的实名注册自然人。 

5.参与本平台投资产品的投资者,应当拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网。

第五条   参与本平台投资的投资者应当履行下列义务:

1.向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息;

2.出借资金为来源合法的自有资金;

3.了解融资项目信贷风险,确认具有相应的风险认知和承受能力;

4.自行承担借贷产生的本息损失;

5.借贷合同及有关协议约定的其他义务。

第六条   风险揭示及评估

1.本平台应当向投资者以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为,并经投资用户确认;

2.本平台应当对投资者的年龄、健康状况、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估,不得向未进行风险评估的出借人提供交易服务;

3.本平台应当根据风险评估结果对投资者实行分级管理,设置可动态调整的投资限额和投资标的限制。

第七条  对投资者的风险评估侧重于风险承受度和投资经验评估。 

1.风险承受度评估。根据个人客户的年龄、资产净值、风险偏好、投资风格和目的等对客户的实际风险承受能力进行分级。

2.投资经验评估。根据个人客户既往投资标的、投资期限等情况,将客户分为有投资经验客户和无投资经验客户两类,各类标准如下:

(1)有投资经验客户:该类客户曾投资于股票、股票型基金、外汇及其衍生品、投资于股票/股指的非保本理财产品、或与利率、汇率、股票、股指、信用、商品等挂钩的非保本结构性理财产品,且累计投资期限在一年以上。

(2)无投资经验客户:未投资于上述产品,或投资期限不满一年的客户。

投资者的风险评估采用问卷打分方式进行定量测评,根据评分结果从高至低,将投资者分为保守型、稳健型、积极型三类。

第八条    除法律、行政法规、规章制度和本公司业务规则另有规定外,公司向投资者提供产品或服务,应当履行本制度规定的投资者适当性管理义务,揭示产品或服务的风险,向出借客户出示《风险提示书》并经客户确认。

第九条   投资者要求公司提供产品或服务,公司认为该产品或服务超出投资者的风险承受能力的,应当向投资者警示风险。

对于不符合法律、行政法规、规章或公司业务规则规定的产品或服务准入条件的投资者,公司应当拒绝为其提供相应产品或服务。  

未经投资者授权,本公司不得以任何形式代投资者行使决策。

本公司应当加强投资用户的信息管理,确保投资用户个人信息采集、处理及使用的合法性和安全性。 

本公司与其合作资金存管机构、其他各类外包服务机构等应当为业务开展过程中收集的出投资用户信息保密,未经投资用户同意,不得将投资用户提供的信息用于所提供服务之外的目的。 

在中国境内收集的投资用户信息的储存、处理和分析应在当中国境内进行。除法律法规另有规定外,网络借贷信息中介机构不得向境外提供境内投资用户信息。

公司按照法律、行政法规、规章的相关规定,建立健全公司的投资者适当性管理制度。 

公司对履行投资者适当性管理职责进行指导、协调、服务和监督,引导公司强化投资者适当性管理工作。 

公司开展投资者教育和风险揭示,引导投资者理性投资。 

本制度的制定、修改、废止均由合规风控部提出修改提案,经执行股东会批准后生效。

本制度由股东会授权风险控制部负责解释。



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