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2018年度风控分析报告

2018年,对互联网金融行业来说是不平常的一年,先后经历了行业整合治理、恶意逃废债冲击等大事件,在大环境的影响下,诚成贷经受住了严峻考验。自年初以来,公司就紧紧围绕合规发展这一主线开展工作,相继通过了会计师事务所、律师事务所的合规检查,取得了合规审计报告,完成了主管部门组织的自查并上报自查报告,接受行业协会的检查,得到相关部门的认可,业务发展的基础进一步夯实,发展前景越来越广阔。现将具体工作汇报如下:

一、主要业务指标情况

截止2018年底,诚成贷平台年度业务交易额28550万元,累计交易额近七亿元,支持中小企业1000余户,投资客户上万户,平台关注人数达到百万级,诚成贷成为业内知名的优秀互联网金融平台。

1、月度交易额如下表所示:


月份(2017

放款金额

(万元)

月份(2018

放款金额

(万元)

1

1478

1

2945

2

1395

2

1670

3

1548

3

4880

4

1821

4

2215

5

1519

5

2710

6

1775

6

1647

7

2600

7

2970

8

1785

8

718

9

2556

9

3005

10

2595

10

1426

11

3190

11

2564

12

1760

12

1800

合计

24022

合计

28550

2、借款行业优中选优、分布广泛

诚成盈始终将资本取之于民、用之于民作为公司核心价值观;在风险可控前提下,客户所处行业分布广泛。所有行业中批发零售业、食品加工业和通用设备制造业三个大项所占比例最大,以上三个行业均为传统优势产业,利润率比较稳定,短时间内不会有大的变化,发生大规模行业风险概率极小。风控部门紧紧抓住春节各企业开工生产的有利时机,加大营销力度,要求风控员工走出去,请进来,增强自主营销,提升客户层次,坚持优中选优,在保持传统行业稳定的前提下,拓展优势行业,淘汰部分行业风险较大的客户,整体客户质量有了较大程度的提升。

行业

总额(万元)

行业

总额(万元)

文教、工美、体育和娱乐用品制造业

200

金属制品业

30

畜牧养殖业

240

农产品加工

200

床上用品制造

30

农副食品加工业

240

电气机械和器材制造业

520

农业种植业

970

电子工业专用设备制造

920

批发和零售业

4613

电子加工业

70

其他制造业(煤制品制造)

600

房地产业

280

汽车零售

100

纺织业

500

软件和信息技术服务业

40

非金属矿采选业

740

社会公共安全设备及器材制造

20

非金属矿物制品业

894

石材加工业

80

服务业

1290

石油和天然气开采业

100

服装制作

150

食品加工业

2278

光学仪器制造

100

塑料化工制造业

870

化学纤维制造业

100

通用设备制造业

1775

化学原料制造业

100

橡胶和塑料制品业

200

化妆品制造

100

医药制造业

760

环保、社会公共服务及其他专用设备制造

700

印刷和记录媒介复制业

100

机械加工

4865

娱乐业

600

计算机电子设备制造业

1000

造纸和纸制品业

70

建筑材料制造

600

铸造业

20

建筑业

140

专业技术服务业

200

建筑装饰和其他建筑业

350

专用设备制造业

795

3、借款业务主要以短期为主

2018年度借款业务全部以6个月及六个月以下为主,坚持小额分散,短期为主的方针,有效控制还款风险,保障了资金安全。

期限(月)

金额(万元)

占比(%

3个月

7929

27.77%

6个月

20621

72.23%

4、加强贷后管理,借款质量进一步提高

为进一步提高借款质量,我们对存量借款业务分工明确,责任到人,加强贷后管理力度,借款风险得到有效控制,借款资产质量进一步提高。针对目前出现的逾期业务,逐户分析,制定切实可行的催收办法,各总监牵头,全体风控人员积极参与加大催收力度,成效显著,逾期业务得到有效控制。

借行业检查东风,上报部分逾期老赖名单,对逾期客户造成了极大地震慑,部分逾期客户积极制定还款方案并主动变卖个人资产用于偿还公司借款。目前逾期借款未形成实质性损失,整体逾期率一直控制在1%左右,借款优良率处于行业领先水平。

二、主要工作内容

1、进一步优化业务流程,完善风险控制措施

自公司成立以来,就坚持将风险控制作为首要工作来抓,经过近四年的业务实践,操作流程逐步完善,形成了诚成贷特有的风控模式,得到了业内人士的认可。

2、强化人员管理,完善组织架构

公司根据经营实际将风控条线进一步梳理,加大集中管理力度,形成了风控总监牵头,配置副总监和业务经理的组织架构,外部分公司统一管理;同时加大考核力度,坚决剔除不和谐因素,让和公司发展思想统一的伙伴,享受到公司经营的红利。

3、积极开展培训活动,促进员工素质尽快提升

为适应公司业务发展节奏,员工素质需迅速提升,公司坚持早会、夕会制度,随时掌握员工思想动态、业务进度,并多次组织开展了风控技能学习、营销知识培训、法律知识讲座等活动,帮助员工成长、实现自我价值。同时加大优胜劣汰力度,促进员工主动学习,自我提升的自觉性。

4、积极配合上级主管部门,开展自查工作

随着国家对互联网金融重视程度的不断提高,各级政府逐步加强对该行业的监管和治理,特别是2018年以来,各级地方金融监管部门启动互联网金融信息中介平台备案检查工作,诚成贷平台严格按政策要求,积极开展平台自查,邀请知名会计师事务所和律师事务所对平台进行专项审计,并取得了合规审计报告,按时将审计报告和自查报告上报北京市金融局。目前,全国仅500余家平台启动合规检查或提交合规自查报告。经过此次检查和治理,互联网金融信息中介服务市场逐步规范,社会诚信度得到进一步提升,诚成贷作为业内知名平台,发展前景广阔。

三、存在的不足之处:

在全体员工的共同努力下,前期工作取得了一定成效,但距公司的要求还存在一定差距,主要表现在以下几点:

1、风控体系化程度需进一步量化。

2、员工工作主动性不足,责任心需进一步增强。

3、员工执行力和创造力不足。

4、专业性不够,需加强学习。

四、下一步工作计划、措施

结合公司目前业务发展实际情况,2019年月度交易额计划在4000万元以上,全年交易额要达到5亿元,2018年末诚成贷平台累计交易额在12亿元以上。

为保证业务目标的顺利实现,主要从以下几方面开展工作:

1、进一步统一思想,转变观念,要求全体员工要统一到公司整体发展规划上来,统一到维护公司根本利益上来,以公司利益为出发点,明确目标,坚定信心,特别是各级管理人员从思想上跟上公司发展的节奏,全面提升自身思想认识和业务能力,以身作则,带头实干。

2、加大专业性人才招聘力度,风控岗位进一步充实,同时做好员工能力培训提升,坚持优胜劣汰的原则,优化队伍,提升风控人员的专业化水平。

3、进一步完善各项业务流程、规章制度,继续完善科学有效的风控体系,逐步实现业务流程的标准化、系统化。

4、继续加大贷后管理力度,力争实现新增业务零风险。

5、在维护好现有客户群体的前提下,有目标的拓展新的客户群体,确保业务量稳步增长。

总之,经过2018年的调整和治理,互联网金融市场逐步规范,诚成贷迅猛发展得基础进一步夯实,发展方向和前景已进一步明朗。2019年冲锋的号角已吹响,我们将紧紧团结在以刘总为首的领导班子周围,坚决贯彻执行公司的各项方针政策,全体员工团结一致,奋发图强,为公司新未来的开创做出自己的贡献!


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